Sandbox financiero: Como presentar una solicitud

El pasado 1 de septiembre se abrió un nuevo plazo de presentación de proyectos para el Sandbox financiero. Asimismo, el día límite para entregar estas propuestas finalizó el pasado 13 de octubre. Se trata de la segunda convocatoria de esta iniciativa del gobierno.  

El Sandbox financiero es un campo controlado de pruebas donde las empresas vinculadas a las nuevas tecnologías (Blockchain, IA, Big Data, FinTech) pueden testear sus nuevos servicios y productos dentro de un marco legal y controlado por diversos organismos públicos. Es una vía alternativa con el fin de testear las soluciones y evitar infracciones de la regulación financiera por parte de proyectos que, de otra manera, no hubiesen tenido un control suficiente durante su desarrollo.

La decisión de crear el Sandbox fue tomada por el gobierno a principios de 2020 y plasmada en la Ley 7/2020 de 13 de noviembre. La primera convocatoria tuvo lugar a principios de este año, entre el 13 de enero y el 23 de febrero. La idea es que estos procesos se realicen de forma semestral.

Con la creación de este entorno de testeo, se pretende acabar con la imagen de alegalidad que tienen algunas actividades vinculadas con las finanzas y los nuevos canales digitales. Además, al participar en el Sandbox gestionado por entes públicos, las compañías logran una excelente carta de certificación del modelo de negocio y hasta una viabilidad de una posterior licencia para su proyecto.

La supervisión de este espacio controlado de pruebas para productos financieros está coordinada por el Tesoro Público —con un equipo de ocho personas—. Otros organismos públicos que participan son la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el Banco de España (BdE) y la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSP).

Estos entes velarán para que cualquier persona que participe en las pruebas de estos productos e iniciativas y tenga un problema, pueda acudir a ellos para resolverlo.

 El proceso de inscripción, las peticiones se tienen que formalizar mediante la Sede Electrónica de la Secretaría General del Tesoro y Financiación Internacional. Entre la documentación requerida, se debe presentar una memoria justificativa del proyecto y qué expondrá cómo se va a cumplir con el artículo 5 de la Ley 7/2020. En concreto, es el que hace referencia a los requisitos para acceder al Sandbox y contempla aspectos como:

• El proyecto cumplirá con la normativa legal mediante la mejora u homogeneización de procesos u otros instrumentos.
• El proyecto supone un eventual beneficio para los usuarios de servicios financieros (reducción de costes, mejor calidad, mayor seguridad…)
• El proyecto contribuye a mejorar la eficiencia de entidades financieras o de los mercados.
• El proyecto proporciona mejoras en los mecanismos de regulación o supervisión financiera.

La valoración de esto proyectos corre a cargo de la terna compuesta por el Banco de España, la CNMV y la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

Además, este requerimiento no debe tomarse como un mero trámite. Es un paso muy exigente. Solo hay que fijarse en las cifras de la primera convocatoria del Sandbox. Entonces, se presentaron 67 proyectos, de los cuales solo 18 recibieron el visto bueno para participar en este espacio, siendo la mitad de ellos, 9 relacionados con la tecnología Blockchain o las Criptomonedas. Los motivos de los descartes no fueron estrictamente legales, también se rechazaron propuestas que no aportaban innovación, ideas poco maduras o que planteaban poca repercusión para el sector financiero, entre otras.

En cambio, las propuestas y proyectos que sí pasaron el corte estaban relacionadas con las nuevas formas de pago, mejoras en la gestión financiera, prevención del blanqueo de capitales, desarrollo de la identidad digital, entre otras.

De todas formas, el Tesoro ha publicado una Guía donde se detalla todo el proceso a seguir para participar en el espacio de supervisión: información a aportar por los promotores, detalles sobre la legislación, procedimientos de comunicación, implicaciones de participar en futuras convocatoria al Sandbox.