Alerta informativa: Lley 7/2020, aprovació del Sandbox regulador
En data 14 de novembre de 2020 s'ha publicat en el BOE la Llei 7/2020 que regula l'entorn controlat de proves (més conegut com a sandbox regulador) per a projectes tecnològics d'innovació en el sistema financer, la qual entra en vigor l'endemà de la seva publicació.
L'objectiu de la Llei és doble. D'una banda, facilitar el procés innovador per a permetre un millor accés al finançament, garantint la protecció al consumidor de serveis financers, l'estabilitat financera i la integritat dels mercats. Per un altre, permetre als reguladors i supervisors conèixer els desenvolupaments i potencials efectes de la transformació digital en la prestació de serveis financers.
Addicionalment al sandbox regulador, la Llei 7/2020 introdueix les següents novetats d'interès:
- Aplicació del principi de proporcionalitat respecte de requisits per al desenvolupament d'una activitat financera que siguin susceptibles de ponderació.
- Possibilitat de realitzar consultes a les autoritats supervisores relacionades amb un cas d'ús de tecnologia en els serveis financers. Les consultes es presentaran per mitjans electrònics i hauran de ser contestades en el termini màxim de dos mesos, sense que les respostes siguin vinculants.
- Elaboració d'un informe anual sobre transformació digital i el resultat de les proves.
Pel que fa al sandbox regulador, es destaquen a continuació els principals aspectes a tenir en compte:
- Quins projectes poden tenir accés al sandbox regulador?
Qualsevol projecte d'innovació de base tecnològica aplicable en el sistema financer, entès com aquell que pugui donar lloc a noves aplicacions, processos, productes o models de negoci amb incidència sobre els mercats financers, la prestació de serveis financers i complementaris o l'acompliment de les funcions públiques en l'àmbit financer.
En tot cas, ha de ser un projecte prou avançat per a provar-se, la qual cosa es compleix si existeix un prototip que ofereixi una funcionalitat mínima per a comprovar la seva utilitat i, en conseqüència, permet la seva viabilitat futura, encara que aquesta funcionalitat estigui incompleta respecte a posteriors versions d'aquest.
Així mateix, el projecte ha d'aportar una potencial utilitat o valor afegit sobre els usos ja existents en, almenys, un dels següents aspectes:
- Facilitar el compliment normatiu mitjançant la millora o homogeneïtzació de processos o altres instruments;
- Suposar l'eventual benefici per als usuaris de serveis financers en termes de reducció dels costos, de millora de la qualitat o de les condicions d'accés i disponibilitat de la prestació serveis financers, o d'augment de la protecció de la clientela;
- Augmentar l'eficiència d'entitats o mercats; o,
- Proporcionar mecanismes per a la millora de la regulació o el millor exercici de la supervisió financera.
Aquest projecte pilot és sobre el qual es realitzaran els assajos d'abast limitat en l'entorn controlat de proves, amb usuaris o sense.
- Qui pot sol·licitar com a promotor la iniciació d'un projecte pilot?
Qualsevol persona física o jurídica, incloses empreses tecnològiques, entitats financeres, administradors de crèdit, associacions representatives d'interessos, centres públics o privats de recerca i qualsevol altre interessat.
- Com es sol·licita l'accés al sandbox regulador?
Les sol·licituds s'han de presentar durant els trenta dies anteriors a la data límit per a l'admissió de les mateixes que es fixarà semestralment. S'haurà de presentar un model normalitzat, al qual s'acompanyarà una memòria justificativa, a través de la seu electrònica de la Secretaria General del Tresor i Finançament Internacional.
La sol·licitud també podrà presentar-se en llengua anglesa, si bé l'expedient es tramitarà en tot cas en castellà.
- Quan es coneix si un projecte ha estat admès?
Una vegada realitzada l'avaluació prèvia, en un termini d'entre 45 i 75 dies des de la referida data límit es publicarà el llistat de projectes admesos i l'autoritat supervisora responsable del seu seguiment, que podrà ser el Banc d'Espanya, la Comissió Nacional del Mercat de Valors o la Direcció General d'Assegurances i Fons de Pensions (o diverses d'elles) en funció de l'àmbit d'activitat objecte del projecte pilot.
- Quins passos cal seguir per al començament de les proves?
El promotor ha de subscriure un protocol de proves amb l'autoritat competent designada. Aquest protocol establirà les normes i condicions en les quals es desenvoluparan les proves.
En cas que la prova sigui amb usuaris, els participants en la mateixa han de signar un document informatiu únic (que ha d'aprovar prèviament l'autoritat supervisora). Els usuaris poden desistir en qualsevol moment de continuar participant en la prova.
- Qui és el responsable pels danys que puguin sofrir els participants en la prova?
Tota la responsabilitat és exclusiva del promotor. Les autoritats no seran responsables a cap cas. Els participants tindran dret a ser rescabalats pels danys soferts conforme al que es preveu en el protocol.
A aquest efecte, el promotor ha d'aportar garanties financeres per a cobrir la responsabilitat per danys i perjudicis (p. ex. segur, aval bancari o fiança).
- Què passa si hi ha un incompliment del promotor durant les proves?
En cas que el promotor incompleixi el que es disposa en la Llei 7/2020 o en el protocol o el seu deure de bona fe, les autoritats podran decidir interrompre les proves i, si a més s'han infringit normes d'ordenació o disciplina, el promotor podrà ser sancionat administrativament.
- Què succeeix quan conclouen les proves?
El promotor ha d'elaborar una memòria en la qual s'avaluaran els resultats de les mateixes i del conjunt del projecte pilot. Sobre la base d'aquesta, l'autoritat supervisora elaborarà el seu propi document de conclusions sobre el desenvolupament i resultat de les proves que es publicarà.
- Quines implicacions té desenvolupar les proves en matèria d'autoritzacions reguladores?
El fet que un projecte pilot sigui admès a l'entorn controlat de proves no li atorga cap mena d'autorització. Simplement li permet testar el seu projecte amb usuaris reals sense subjectar-se en el seu cas a l'obligació d'obtenir-la mentre es desenvolupen les proves.
Una vegada finalitzat el projecte pilot o durant el seu desenvolupament, conforme al que es disposa en el protocol, el promotor podrà sol·licitar autorització per a donar principi a l'activitat, en cas que no disposés d'ella, o per a ampliar-la.
L'avantatge de participar en el sandbox regulador és que les autoritats supervisores poden reduir els terminis del procediment d'autorització sobre la base del coneixement adquirit sobre el projecte.
- Es garanteix la confidencialitat i la propietat industrial o intel·lectual del projecte?
El marc legal de les proves (tant la mateixa Llei 7/2020 com el protocol) tenen previst protegir tant la confidencialitat i el secret empresarial com la propietat industrial o intel·lectual.
